Cómo invertir en una cuenta IRA Roth: aumente su provisión de jubilación


Revelación pública Este artículo / publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación por hacer clic en enlaces relacionados con estos productos o servicios.

Las cuentas IRA son uno de los métodos básicos de ahorro para la jubilación. Cuando configura una cuenta, tiene dos opciones: una IRA tradicional o una IRA Roth. No hay restricciones de edad para abrir una cuenta IRA Roth y es fácil configurar una. Examinemos cómo puede invertir en una cuenta IRA Roth.

Nuestra guía de inversión Roth IRA:

¿Qué es la Roth IRA?

Las cuentas IRA Roth son una de las formas más fáciles de ahorrar para la jubilación. Si bien no existe una exención de impuestos por adelantado, sus ingresos están libres de impuestos cuando llega el momento de jubilarse. Realiza contribuciones después de impuestos. Y luego su dinero crece libre de impuestos. Esto significa que puede seguir aumentando el dinero hasta que lo necesite. Cuando se jubile, podrá retirar dinero libre de impuestos siempre que se cumplan determinadas condiciones.

Una IRA Roth puede ser abierta y administrada por muchas firmas de corretaje, como Ally Invest y E * COMERCIO para los inversores prácticos. Para los inversores más independientes, puede utilizarlos mejora o Ellevest.

Beneficios de invertir en una cuenta IRA Roth

Puede retirar su dinero de una cuenta IRA Roth libre de impuestos en cualquier momento si hizo su primera contribución a una cuenta IRA Roth hace al menos cinco años y tiene al menos 59½ años. Pagará una multa si retira sus fondos antes de tiempo. Sin embargo, puede retirar fondos sin pagar esta multa si:

  • Estás siendo obstaculizado.
  • Después de su muerte, se distribuirá a un beneficiario de su patrimonio.
  • Usted o alguien de su familia usará el dinero (hasta $ 10,000) para comprar una primera casa.

Al permitir retiros libres de impuestos al jubilarse, una IRA Roth ayuda a los titulares de cuentas a diversificar su base tributaria al jubilarse. Por supuesto, las reglas fiscales están cambiando y pueden cambiar en el futuro. Sin embargo, por el momento, todas las contribuciones a una cuenta IRA Roth pueden retirarse libres de impuestos.

Las cuentas IRA Roth tampoco están sujetas distribuciones mínimas requeridas. Este es un gran beneficio cuando no necesita retirar fondos de su IRA cuando se jubila.

La Ley SECURE, aprobada a fines de 2019, ofrece beneficios cuando una IRA Roth se transmite a un heredero ilegítimo. Sus herederos ya no tendrán que esperar para retirar el dinero como lo hicieron antes de que se aprobara esta nueva ley. La desventaja, sin embargo, es que su heredero tiene que retirar el monto total dentro de diez años.

>> Más lecturas: Guía Roth IRA 101

Opciones de inversión para una cuenta IRA Roth

Depende de Custodio de IRALos titulares de cuentas Roth IRA suelen tener una amplia gama de opciones de inversión disponibles. Éstos incluyen:

Fondos de inversión

Fondos de inversión son una opción de inversión sólida para muchos inversores. Estos representan cuentas administradas profesionalmente. Los fondos mutuos pertenecen a una variedad de clases de activos. Muchos fondos mutuos permiten inversiones iniciales y posteriores relativamente pequeñas dentro de una cuenta IRA. Los fondos mutuos ofrecen la oportunidad de construir una cartera diversificada.

ETF

Como fondos mutuos, Fondos cotizados en bolsa (ETF) vienen en una variedad de clases y estilos de activos y son administrados profesionalmente. Pero los ETF se negocian como acciones individuales mientras el intercambio está abierto. Esto significa que los inversores pueden utilizar órdenes stop, órdenes limitadas y herramientas similares. Esto ayuda a que el ETF se compre o se venda dentro de un cierto rango de precios.

Fondos administrados como ETF y fondos mutuos son muy adecuados para una Roth IRA. Las ganancias de capital y las distribuciones permanecen en la cuenta y pueden reinvertirse para un crecimiento libre de impuestos hasta que se retire el dinero de la cuenta.

Acciones individuales

Acciones individuales Ofrezca otra opción de inversión para su cuenta Roth IRA. Las acciones ofrecen el potencial de crecimiento, y los efectos inmediatos de las ganancias pueden protegerse dentro de la cuenta IRA Roth hasta que los fondos se retiren libres de impuestos al momento de la jubilación.

  • Acciones de crecimiento puede ser una excelente inversión en una cuenta IRA Roth. Se trata de acciones de empresas pequeñas o medianas que probablemente crecerán más tarde. El aumento de precio y las ganancias de capital resultantes pueden protegerse dentro de la Roth IRA. El dinero se puede retirar libre de impuestos durante la jubilación. No tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital como lo haría al retirar dinero de una cuenta IRA tradicional o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
  • Otra opcion es acciones orientadas a los ingresos. Estas acciones pagar altos dividendos. Generalmente, estos dividendos permanecen en el Roth IRA con la opción de reinvertirlos para un crecimiento libre de impuestos. Por lo tanto, no tiene que pagar la tasa impositiva habitual sobre estos dividendos.

atar

atar proporcionar otra gran fuente de ingresos para los inversores. Por lo general, estos ingresos se gravan si se mantienen en una cuenta imponible. Sin embargo, en una cuenta IRA Roth, los pagos de intereses permanecen en la cuenta y se pueden utilizar para inversiones adicionales libres de impuestos.

Los mejores bonos para una IRA Roth son los bonos corporativos y otros bonos sujetos a impuestos. Los bonos municipales cuyos ingresos están exentos de impuestos se mantienen mejor en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Bienes inmuebles y activos alternativos

Bienes raíces ofrece otra opción de inversión para Roth IRA, y puede invertir directa o indirectamente en bienes raíces:

Investigacion directa

Inversión directa en inmuebles es cuando la propiedad es de propiedad directa, como Objeto de alquiler. Este tipo de inversión tiene mucho sentido dentro de una cuenta IRA Roth, ya que los bienes raíces son relativamente ilíquidos, lo que puede encajar en su horizonte de tiempo de jubilación. Todos los ingresos de los pagos de alquiler y las ganancias de capital de la venta de la propiedad también se mantienen a tiempo para crecer libres de impuestos.

Pero probablemente necesites encontrar uno IRA autodirigido Proveedores para tener bienes raíces en su Roth IRA. Esto se debe a que la mayoría de los custodios de IRA no ofrecen activos alternativos como bienes raíces, materias primas o futuros.

Inversiones indirectas

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) oferta inversiones indirectas en bienes raíces. Los REIT son valores respaldados por bienes raíces comerciales, bienes raíces residenciales, hipotecas u otros tipos de inversiones relacionadas con bienes raíces. Una excelente manera de invertir en un REIT es con un fondo mutuo o ETF que invierte en él. Puede administrar REIT a través de servicios como Disputa, que ofrece inmuebles comerciales con bajos requerimientos mínimos de inversión.


Ingreso máximo para contribuciones a una cuenta IRA Roth

La capacidad de contribuir a la Roth IRA está sujeta a restricciones de ingresos. Debe estar ganando un empleo o un trabajo por cuenta propia para contribuir a una Roth IRA. Los límites de ingresos generalmente cambian cada año. Los siguientes son los límites para 2020.

Declaración conjunta casado o viudo / viudo calificado

  • Sin límite si tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es menos de $ 196,000
  • Una cantidad de salida prorrateada si su MAGI está entre $ 196,000 y $ 205,999
  • Sin embargo, no se permite una contribución Roth si su MAGI es de $ 206,000 o más

Un solo jefe de familia o un matrimonio separado y el solicitante no vivió con su cónyuge en absoluto durante el año

  • Sin límite si su MAGI es menos de $ 124,000
  • Una cantidad de salida prorrateada si su MAGI está entre $ 124,000 y $ 138,999
  • Sin embargo, la contribución Roth no está permitida si su MAGI es de $ 139,000 o más

Se separó el registro de casado y el solicitante vivió con su cónyuge en cualquier época del año

  • Una cantidad de salida prorrateada si su MAGI es inferior a $ 10,000
  • Sin embargo, no se permite una contribución Roth si su MAGI es de $ 10,000 o más

Asignación de activos Roth IRA

La asignación de activos adecuada para su Roth IRA dependerá de varios factores, que incluyen: B. Su edad, su horizonte temporal hasta la jubilación y su tolerancia al riesgo. También depende de la asignación de activos mantenidos en otras cuentas que mantenga, incluidas las cuentas imponibles y las cuentas de jubilación fuera de la cuenta IRA Roth.

La IRA Roth debe asignarse en el contexto de toda su cartera de inversiones. Deberías pensar en eso también Ubicación del activoEste es el tratamiento fiscal de determinadas inversiones. En otras palabras, tiene más sentido mantener ciertos tipos de inversiones en una cuenta de jubilación (como una IRA Roth) para fines fiscales.

Ventajas y desventajas de la inversión Roth IRA

beneficios

  • Puedes retirar la cantidad que hayas aportado de impuestos y sin penalización en cualquier momento.
  • Si se siguen las reglas, las distribuciones pueden hacerse libres de impuestos. Esto ayuda con la planificación de la jubilación.
  • No se requieren distribuciones mínimas de una cuenta IRA Roth.

desventaja

  • No hay beneficios fiscales por adelantado al hacer una contribución Roth IRA.
  • Hay límites de ingresos asociados con la posibilidad de hacer una contribución Roth IRA.
  • Las distribuciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta y, en algunos casos, a una multa del 10% si no cumplen con los criterios para una distribución calificada.

Las cuentas IRA Roth pueden ser otra herramienta para su jubilación

Las cuentas IRA Roth ofrecen otra alternativa para los ahorradores para la jubilación. La naturaleza libre de impuestos de las distribuciones puede ser una herramienta eficaz para planificar la jubilación. Las cuentas IRA Roth brindan una manera fácil para que los ahorradores para la jubilación diversifiquen su base impositiva durante la jubilación IRA tradicionales que tributan por deducción. Este es un tema importante ya que ninguno de nosotros conoce la dirección de las tasas impositivas futuras. El hecho de que las cuentas IRA Roth no estén sujetas a las distribuciones mínimas requeridas también las convierte en una herramienta valiosa para la planificación de la jubilación. Analice su propia situación para determinar si una IRA Roth es adecuada para usted.

Añadir comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *