Consejos de última hora sobre dinero para personas mayores a medida que se acerca el 2021

Consejos de última hora sobre dinero para personas mayores a medida que se acerca el 2021

Consejos de última hora sobre dinero para personas mayores a medida que se acerca el 2021
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Chris Orestis ofrece consejos económicos de última hora para quienes están cerca de ellos Jubilación

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Cartas, conferencias y más sobre fondos de cobertura del tercer trimestre de 2020

A medida que comienza el Año Nuevo, es posible que los estadounidenses mayores quieran tomarse un momento adicional para reflexionar sobre cuestiones de dinero y asegurarse de estar bien posicionados para cualquier empujón inesperado que pueda interponerse en su camino en 2021.

Gestión de activosRaul Panganiban de ValueWalk entrevista a Ross Klein, CFA y Vince Lorusso. Ross es el fundador y CIO de Changebridge Capital y Vince es socio y administrador de carteras de Changebridge Capital, donde administran CBLS, el ETF de capital largo / corto de Changebridge Capital y el ETF de capital sostenible Changebridge de CBSE. La siguiente transcripción está generada por computadora y puede contener algunos sigue leyendo

Eso podría ser más importante que nunca después de todas las incertidumbres y reveses de 2020, dice Chris Orestis, presidente de LifeCare Xchange, conocido como "Retirement Genius".

"A pesar de otra ronda de controles de estímulo-estímulo del coronavirus que pronto recibirán los estadounidenses calificados, muchos baby boomers y personas mayores han visto los suyos provisión de jubilación Los ingresos bajan a menos de un mes y muchos tienen poca estrategia para la jubilación ”, dice. "Mientras tanto, los crecientes costos de la salud y el cuidado a largo plazo pueden pesar sobre la estabilidad financiera de toda una familia".

Consejos de dinero para personas mayores

Orestis ofrece algunos consejos económicos para las personas que se encuentran en la edad de jubilación o cerca de ellas:

Asegúrese de aprovechar al máximo el Seguro Social

Existe una creciente preocupación de que el Seguro Social no podrá financiar la jubilación de las personas mayores y los baby boomers después de 2034 sin la intervención del gobierno en modelos de financiación alternativos. "Mientras tanto", dice, "es importante comprender las reglas de". seguro Social Le ayuda a maximizar sus beneficios y minimizar su obligación tributaria ", dice. Decisiones como la edad que acumula para obtener el beneficio mensual más alto de por vida pueden complicarse, dice. Por lo tanto, cuando hace sus deberes e incluso busque asesoramiento profesional.

Investigue cómo puede pagar la atención a largo plazo

Una desafortunada realidad del envejecimiento es que muchos estadounidenses mayores en algún momento necesitarán cuidados costosos a largo plazo. El seguro de atención a largo plazo puede ayudar, pero debe averiguar si esta es la opción adecuada o disponible para usted. Pero Orestis pregunta: "¿Puede pagar las primas sin agotar su presupuesto mensual?" Generalmente, dice, tienes que pagar primas durante muchos años antes de poder obtener el seguro. El mejor momento para obtener un seguro de atención a largo plazo es cuando tiene poco más de 50 años y goza de buena salud. Aproximadamente el 25 por ciento de las personas de 60 años no reciben un seguro.

Descubra los pros y los contras de una hipoteca inversa o una póliza de seguro de vida

Las personas mayores con dificultades que quieren evitar sacar demasiado dinero de sus cuentas de jubilación y corren el riesgo de quedarse sin dinero podrían considerar una hipoteca inversa o un seguro de vida. Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario o una línea de crédito, generalmente respaldada por una propiedad residencial, que le da al prestatario acceso al valor libre de cargas de la propiedad. Los préstamos están diseñados para propietarios de vivienda de edad avanzada y no requieren pagos mensuales mientras el propietario viva en la vivienda.

El seguro de vida es la venta por parte del propietario de una póliza de seguro de vida existente a un inversor por un porcentaje del beneficio por fallecimiento, que se paga en efectivo con privilegios fiscales. El seguro de vida es la única opción financiera para las personas mayores, pagándoles más dinero a medida que envejecen o enferman. "Seguro de vida Las políticas son uno de los activos más estables y valiosos que posee la gente. "Pero cada año millones de personas mayores van a renunciar a una póliza sin darse cuenta del valor que podrían obtener de un acuerdo", dice. Las hipotecas inversas y los seguros de vida están bien regulados y son transacciones comunes de las que la gente se ha vuelto más consciente durante las últimas tres décadas, al menos en parte porque ven comerciales de televisión sobre ambos a diario.

Aproveche los descuentos para personas mayores y las organizaciones miembros

Muchas empresas ofrecen descuentos a los estadounidenses mayores en todo, desde un corte de pelo hasta un menú de comida rápida y un asiento en un avión. Unirse a grupos como AARP o AAA también es un excelente recurso para obtener servicios y descuentos exclusivos para miembros. “Desafortunadamente, muchas personas no aprovechan estas oportunidades y descuentos con la frecuencia que deberían”, dice. "En muchos casos puede ser porque no pueden recordarlo o porque tienen dificultades para verse a sí mismos como personas mayores".

"El envejecimiento es inevitable para todos nosotros, y no hay por qué temer que estos puedan ser algunos de los mejores y más gratificantes años de su vida", dice. “La clave para la aptitud física y financiera radica en las inversiones que está haciendo en sí mismo hoy. No importa la edad que tenga, nunca es demasiado tarde para dar un paso positivo en estos últimos años. "


Sobre Chris Orestis

Chris Orestises presidente de LifeCare Xchange y un profesional de la salud y un defensor sénior reconocido a nivel nacional. Tiene más de 25 años de experiencia en las industrias de seguros y cuidados a largo plazo y es considerado un pionero de la Seguro de vida para cuidados a largo plazo hace más de una década. Orestis, conocido como un experto político, es un ex cabildero de Washington, DC que trabajó tanto en la Casa Blanca como en el líder de la mayoría del Senado en Capitol Hill. Orestis es el autor de los libros Ayuda en el camino y Una guía de supervivencia para el envejecimientoy ha hablado en todo el país sobre finanzas de alto nivel y los secretos del envejecimiento con salud física y financiera durante más de una década. Es columnista frecuente de Broker World, ThinkAdvisor, IRIS y NewsMax Finance, ha aparecido en más de 50 programas de radio y ha aparecido en el New York Times, Wall Street Journal, CNBC, NBC News y Fox News. USA Today, Kiplinger's, Investor's Business Daily, PBS y muchos otros medios.

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