Diferentes tipos y como elegir el adecuado

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Averiguar qué hacer con su dinero puede ser una tarea abrumadora, especialmente cuando se trata de invertir. No es de extrañar que muchas personas acudan a un asesor financiero para saber qué hacer con su dinero.

Sin embargo, es importante señalar que No todos los asesores financieros son iguales. De hecho, existen muchos tipos diferentes de asesores financieros. A medida que trabaja para mejorar sus finanzas, es una buena idea comprender los diferentes tipos de servicios de asesoría financiera y lo que está obteniendo con cada uno.

¿Qué es un asesor financiero?

Básicamente, Un asesor financiero es cualquier persona que le asesore sobre su dinero. Sin embargo, debes saber que es el único título regulado "Asesor de inversiones." Haga su debida diligencia cuando busque ayuda y asesoramiento financiero. Descubra qué credenciales tiene su asesor y cómo se les paga.

Tenga en cuenta que, en algunos casos, un título puede no significar nada, incluso se puede inventar. Sin embargo, esto no siempre significa que está trabajando con alguien que no está calificado. Solo prepárate para investigar sobre alguien que contrates para que te ayude con tus finanzas.

Tipos de asesores financieros

Hay muchos tipos diferentes de consultores con diferentes títulos y calificaciones. Algunos pueden tener más de un título. A continuación, destacamos algunos de los más importantes que puede encontrar.

Asesor financiero

Como asesor financiero, este es un título que casi cualquiera puede reclamar. Un planificador financiero lo ayudará a crear una hoja de ruta para lograr sus objetivos. Y pueden recomendar cuánto reservar, cuánto invertir y qué tipos de inversiones podrían funcionar bien.

Si desea trabajar con alguien que tenga ciertos requisitos educativos y se adhiera a ciertos principios éticos, trabaje con un Certified Financial Planner ™ (CFP)®). Estos profesionales deben aprobar un examen de la junta de CFP y seguir el ritmo de la capacitación continua para mantenerse certificados. DiversidadPor ejemplo, empareja a cada cliente con un CFP® dedicado.

Asesor de inversiones

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) define un "asesor de inversiones" como alguien que ofrece asesoramiento sobre inversiones a cambio de una compensación. Sin embargo, en la mayoría de los casos, un asesor de inversiones utilizará un título diferente. Independientemente del título, un asesor de inversiones puede asesorarlo e incluso administrar su cartera. Busque a alguien que sea un asesor de inversiones registrado (RIA).. Y elija a alguien que esté registrado a través de BrokerCheck, un servicio proporcionado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Agentes inmobiliarios

Uno Corredor de inversiones es alguien que puede comprar y vender varios valores en su nombre. Muchos asesores de inversiones trabajan para firmas de corretaje y pueden administrar su cartera. Para comprar y vender valores, un representante de la empresa debe aprobar ciertos exámenes. Esto incluye un examen de las Series 6 y 7. Utilice BrokerCheck para asegurarse de que su corredor haya aprobado estos exámenes.

Robo-Advisor también se incluyen en la categoría de corredor o asesor de inversiones, y la mayoría de ellos son RIA y pueden invertir en su nombre. mejora es una excelente opción y uno de nuestros robo-advisors más recomendados.

Contador

Un contador asesora sobre organización y planificación empresarial. Un buen contador puede ayudarlo a preparar sus impuestos. movimientos fiscales correctos para el próximo año y decida qué organización empresarial es mejor para usted.

Los CPA tienen credenciales adicionales y deben aprobar un examen. Por lo general, están certificados por el estado. Así que asegúrese de que el registro en el estado donde vive esté actualizado.

Asesor financiero

Este es un título que casi cualquier persona puede usar. Un asesor financiero revisará sus finanzas y lo ayudará a tomar una serie de decisiones sobre su dinero. Esto incluye ahorrar e invertir. Sin embargo, los asesores financieros no tienen que cumplir ningún requisito especial.

Sin embargo, si puede encontrar un consultor financiero colegiado® (ChFC), Usted sabe que han cumplido con ciertos requisitos del American College of Financial Services. Esta designación implica la aceptación de la educación y la ética, así como un deber de lealtad. UNO Deber de lealtad significa que están obligados legalmente a anteponer sus necesidades a las suyas. Cuando se trata de alguien que le ayude con el dinero que tanto le ha costado ganar, esto es importante.

Entrenador de finanzas

Si siente que necesita ayuda con los fundamentos de la educación financiera, o si necesita ayuda con su forma de pensar, un asesor financiero puede ayudarlo. No hay requisitos especiales para convertirse en coach de finanzas. Prácticamente todos los entrenadores pueden llamarse así. Sin embargo, hay varias organizaciones que tienen sus propias certificaciones de capacitadores. Debe decidir si confiar en la certificación y en la organización al elegir un asesor financiero.

Gestores de activos y gestores de carteras

Si desea que alguien realmente administre su patrimonio, busque un gerente.

  • UNO Gestor de activos adopta un enfoque holístico para administrar todo lo que tiene y ayudarlo a aumentar su patrimonio para el futuro.
  • UNO Administrador de portafolio A menudo uno solo se queda con la gestión de una determinada cartera de inversiones. Si confía en alguien para que administre las inversiones por usted, verifique que estén registrados en BrokerCheck.

¿Qué tipo de asesor financiero necesito?

Primero, determine qué tipo de asesoramiento monetario está buscando. Comuníquese con un Contador Público Certificado (CPA) para obtener ayuda para iniciar un negocio o aprender cómo administrar mejor su obligación tributaria. Por otro lado, busque un planificador financiero siempre que necesite una hoja de ruta que lo ayude a jubilarse o alcanzar otra meta.

Antes de decidir que Tipo de asesor financiero con el que trabajarDé un paso atrás y piense en sus necesidades individuales y su situación actual. Pregúntese si necesita ayuda para invertir, generar confianza, voluntad o simplemente necesita asesoramiento financiero general. Sabes lo que estas buscando. Luego, averigüe cómo está avanzando y decida qué tipo de asesor financiero necesita.

Así es como decides qué tipo de asesor financiero es el adecuado para ti

Al final, asegúrese de pensar en lo que es más importante para usted. Comprenda que puede necesitar más de un asesor financiero para satisfacer sus necesidades. A medida que crea riqueza y su riqueza crece, es posible que necesite dos o tres tipos diferentes de asesores financieros para ayudarlo a administrar su dinero.

Y es posible que necesite diferentes tipos de consejeros en diferentes etapas de su vida. Si recién está comenzando con sus finanzas y realmente no sabe por dónde empezar, un asesor financiero puede ser una excelente opción. O visite a un planificador financiero para alcanzar algunos objetivos a largo plazo mientras usa un robo-advisor empezar a invertir. Y luego, a medida que cambien sus necesidades, ajuste los tipos de servicios de asesoría financiera que utiliza.

Cómo se les paga a los asesores financieros

Esto es importante al elegir un asesor financiero. entender como se les paga. Hay diferentes posibilidades:

  • Tarifa plana: Algunos consultores cobran una tarifa fija por hora o por servicios específicos, como la elaboración de un plan financiero. En general, es más probable que los entrenadores y algunos planificadores financieros cobren estos honorarios.
  • Los activos bajo gestión: Otros asesores financieros cobran una tarifa en función de la cantidad de dinero que administran. Esta es una práctica común con algunos ARI, administradores de activos y asesores robóticos. Paga un porcentaje anual del valor de su patrimonio.
  • Comisiones: A algunos asesores financieros se les paga a comisión. Obtiene un revés cuando compra ciertos productos como anualidades o seguros de vida. Sin embargo, recibir comisiones no significa necesariamente que el consejo no encaje. Sin embargo, debe tener en cuenta el hecho de que esto puede suceder.
  • Tarifas de transacción: Algunos corredores cobran tarifas de transacción separadas además de otras tarifas. Cuando hacen un intercambio por usted, esta tarifa puede sumarse a otras comisiones que reciben.

Tenga en cuenta que algunos consultores pueden cobrar tarifas diferentes según el servicio. Así que asegúrese de tener claro lo que se está cobrando antes de comenzar.

¿Necesita un fideicomisario?

Uno de los factores más importantes a considerar al elegir un asesor financiero es si es un fideicomisario o no. Un fideicomisario es alguien que tiene el deber de hacer lo mejor para sus finanzas, no para las de ellos. Cuando usa un fideicomisario, sabe que los consejos y recomendaciones que recibe están destinados a ayudar a sus finanzas, no a aumentar las comisiones de su asesor.

En última instancia, elegir un asesor financiero puede ser una gran decisión que afectará su capacidad para aprovechar al máximo su dinero. Una vez que comprenda lo que está obteniendo, puede tomar la mejor decisión para usted.

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