El presidente Biden podría hacer grandes cambios en el plan 401 (k) - Investment Watch

El presidente Biden podría hacer grandes cambios en el plan 401 (k) - Investment Watch

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foto de Gage Skidmore | CC BY | Circunciso

Desde Birch Gold Group


Por razones obvias, un año electoral significa la posibilidad de grandes cambios en los impuestos, la jubilación y las inversiones.

Si el exvicepresidente Joe Biden derrota al presidente Trump en esta temporada electoral, el primero de esos posibles cambios podría venir en forma de 401 (k) revisión cómo funcionan las exenciones fiscales.

Una nueva CNBC pedazo destacó ciertos aspectos del plan de impuestos 401 (k) de Biden, comenzando con su explicación de por qué sentía que los cambios eran necesarios:

Los beneficios fiscales actuales sobre los ahorros para la jubilación ofrecen a las familias de mayores ingresos una importante reducción fiscal, mientras que los trabajadores de ingresos bajos y medios reciben un beneficio limitado.

En este contexto, Biden propone revisar el sistema para que la ventaja fiscal de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos se acumule en forma de impuesto. reconocimiento del 26% en lugar de una deducción.

El artículo de CNBC explica las matemáticas usando un ejemplo de una persona en la categoría impositiva del 12% que gana $ 40,000. Si ahorra $ 4,000 en un 401 (k), obtiene ahorros fiscales de alrededor de $ 480.

Por el contrario, un crédito fiscal del 26% significaría que la misma persona obtendría ahorros fiscales de aproximadamente $ 1,040.

Jeffrey Levine, CPA y director de planificación avanzada de Buckingham Wealth Partners, descrito los cambios propuestos de la siguiente manera:

  1. "Limita los beneficios a los que ganan más y da beneficios a los que ganan menos".
  2. Y: "Es una verdadera redistribución de la propuesta inmobiliaria".

Pero como antes propuestas El plan de Biden, elaborado por políticos de ambos lados del pasillo, podría tener consecuencias no deseadas.

Un ejemplo reciente sería la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare), que propuso reducir las primas para la cobertura individual. Sin embargo, entre 2013 y 2017 las primas “se duplicaron con creces”. de acuerdo a a la Fundación Heritage.

Para aquellos con ingresos más altos, el crédito fiscal 401 (k) propuesto por Biden podría alentar un movimiento de activos a otros vehículos para preservar el capital.

Las cuentas IRA Roth con "puertas traseras" podrían ganar impulso

Con el plan de Biden, cualquiera que contribuya a un 401 (k) continuaría recibiendo una exención fiscal.

Sin embargo, para aquellos que esperan una reducción en los beneficios bajo este nuevo plan, podrían mover algunos activos a otros vehículos de inversión.

Jamie Hopkins, director de investigación sobre la jubilación, Carson Group, piensa Uno de estos vehículos podría ser una "puerta trasera" de Roth IRA:

En este caso, un ahorrador haría una contribución en dólares después de impuestos no deducible a una cuenta IRA tradicional y conviértelo en rojo. En la mayoría de los casos, esta conversión estaría exenta del impuesto sobre la renta.

También es bueno recordar que un IRA de metales preciosos también se puede configurar como Roth.

La temporada de elecciones es un buen momento para hacer una "verificación doble de jubilación"

Un año de elecciones puede significar cambios dramáticos para los jubilados. Por lo tanto, es un buen momento para verificar sus ahorros para asegurarse de obtener el máximo rendimiento de su inversión.

Tener activos como físicamente El oro y la plata pueden ayudar a agregar cierto nivel de estabilidad a su jubilación después del frenesí electoral de noviembre.


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