Inversión promedio en costo en dólares: beneficios y pauta básica

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Calcular el costo en dólares Las inversiones pueden ser una herramienta poderosa para los inversores que desean invertir regularmente durante un largo período de tiempo. No incluye los riesgos asociados con intentar medir el tiempo de los mercados. Y permite a todo tipo de inversores construir una posición en una o más inversiones a lo largo del tiempo.

Si desea obtener más información sobre el uso de DCA en su cartera de inversiones, siga leyendo.

Guía de estrategia para promediar el costo en dólares

¿Qué es el costo promedio en dólares (DCA)?

El promedio de costos en dólares es una práctica de inversión en la que un inversionista invierte regularmente la misma cantidad de dinero en acciones, fondos mutuos u otro tipo de valor a intervalos establecidos. Esto puede ser cualquier período de pago o mensual o en un horario diferente y se puede hacer con corredores como Ally Invest o E * COMERCIO.

Con el método de inversión DCA, el inversor obtiene más acciones por su dinero cuando el precio del fondo mutuo u otro valor es bajo. Cuando el precio es alto, su dinero comprará menos acciones. El uso del promedio de costos en dólares elimina el problema de sincronizar el mercado y puede ser una excelente estrategia a largo plazo para acumular posiciones en uno o más valores.

Cómo invertir con el promedio de costos en dólares

Hay varias formas de invertir utilizando el promedio del costo en dólares.

Acciones y ETF

Con la creciente popularidad de las fracciones de acciones, el promedio del costo en dólares se puede ajustar fácilmente para inversiones en acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF). Puedes aprender más sobre esto como comprar acciones y acciones parciales aquí.

401 (k) s

Promedio del costo en dólares es el más común Manera de invertir en un 401 (k). Los participantes invierten una cantidad fija en cada período de pago, generalmente un porcentaje de su salario. Luego, el inversionista decide cuánto de sus contribuciones se destinará a uno o más de los fondos 401 (k). Y si no cambian sus porcentajes de contribución o si cambia el monto de su compensación, invierten la misma cantidad en cada período de pago.

Fondos de inversión

Muchas carteras de inversión y compañías de fondos mutuos también ofrecen opciones de DCA. El titular de una cuenta puede seleccionar uno o más valores en su cuenta y comprar estos valores con regularidad. Esto se puede hacer dentro de una cuenta de inversión sujeta a impuestos o posiblemente en una Cuenta IRA.

Planes de reinversión por dividendos o DRIP

GOTEOS suelen estar formadas por empresas que cotizan en bolsa que pagan un dividendo en efectivo. Los DRIP permiten a los accionistas reinvertir sus pagos de dividendos en acciones adicionales de la empresa. Sin embargo, debido a que el tamaño del dividendo y otros factores pueden cambiar, no todos consideran que DRIP sea un verdadero acuerdo de DCA. De lo contrario, se seleccionan todas las casillas de verificación.

Usar fondos mutuos para calcular el costo promedio en dólares

Por supuesto, los fondos mutuos son adecuados para promediar el costo en dólares. Los inversores suelen comprar acciones de un fondo mutuo en dólares en lugar de comprar una determinada cantidad de acciones.

Tiempo extraordinario invertir en fondos mutuos El uso de una estrategia DCA brinda a los inversores la oportunidad de invertir con el potencial de Compuesto. Las inversiones actuales en los fondos mutuos siguen aumentando. Como los fondos mutuos también aumentan de valor con el tiempo, el valor del dinero invertido sigue aumentando. Además, la mayoría de los fondos mutuos pagan distribuciones en forma de dividendos y / o ganancias de capital. A medida que reinvierte estas distribuciones, también aumentarán con el tiempo.

  • Si está utilizando fondos mutuos para promediar el costo en dólares, Debe verificar que no haya tarifas de transacción asociadas con la compra del fondo. Estos fondos gratuitos son más raros de lo que solían ser, pero aún existen.
  • Tenga en cuenta que muchos fondos mutuos tienen una carga de ventas. Esta es una tarifa por adelantado que reduce la cantidad realmente invertida por la cantidad del cargo. Por ejemplo, un fondo con una carga de ventas del 5% significa que solo $ 0.95 de cada $ 1 invertido realmente funcionará en su cuenta.
  • También debe tener en cuenta los fondos mutuos que tienen una tarifa de transacción cobrada en la plataforma de custodia. Por ejemplo, si su cuenta es de Fidelity Investments y desea comprar un fondo mutuo de Vanguard, probablemente habrá una tarifa de transacción. Esto significa que menos del 100% de su dinero se utilizará para usted en el fondo mutuo de su elección.

Promedio del costo en dólares como estrategia a largo plazo

El promedio del costo en dólares es una sólida estrategia de inversión a largo plazo para inversores de todo tipo.

Si bien comprar un valor en o cerca de su fondo y luego venderlo después de una ganancia significativa es una excelente manera de obtener ganancias de inversión, muy pocos inversionistas pueden medir con precisión el mercado de valores de forma continua a largo plazo.

Muchos expertos hablan de los beneficios de Tiempo en el mercado versus Sincronización del mercado como clave para el éxito de las inversiones a largo plazo. DCA va bien con la idea de inversión a largo plazo. Invertir la misma cantidad de forma regular es inherentemente una estrategia a largo plazo. Usar el promedio de costos en dólares requiere el compromiso de ceñirse a esta estrategia. Y ese es el sello distintivo de un inversor comprometido a largo plazo.

Lo más importante es que DCA puede reducir el aspecto emocional de la inversión. Los inversores que se centran en el momento del mercado y las fluctuaciones diarias en sus inversiones podrían tomar decisiones equivocadas basadas en sus emociones. Las inversiones periódicas en curso que se realizan al promediar los costos en dólares toman el aspecto del tiempo de la inversión. Esto permite al inversor centrarse en la acumulación de activos a lo largo del tiempo.

Ejemplo de promediar el costo en dólares

A continuación se muestra un ejemplo de cómo podría funcionar promediar el costo en dólares. Por ejemplo, digamos que el inversor invierte $ 100 por mes en una tarifa sin carga y sin transacción Fondo mutuo índice S&P 500. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo podría verse el saldo de su fondo durante un período de seis meses.

mes Precio de la acción Monto invertido Compró acciones Número total de acciones poseídas Valor total Base de costo total
1 $ 10,00 $ 100 10,000 10,000 $ 100.00 $ 100.00
2 $ 12.37 $ 100 8.084 18,084 223,70 $ 200,00 $
3 $ 11.58 $ 100 8.636 26,720 $ 309.42 $ 300,00
Cuarto $ 9,47 $ 100 10,560 37.280 $ 353.04 $ 400,00
5 $ 13.92 $ 100 7.184 44,464 $ 618.94 $ 500.00
Sexto $ 12.71 $ 100 7.868 52,332 $ 665.14 600,00 $

Como puede ver en el ejemplo anterior, la cantidad invertida cada mes permanece constante. Sin embargo, el número de acciones y el precio al que se compraron esas acciones variaron un poco cada mes. Cuando el precio de la acción era más alto, se compraron menos acciones que cuando el precio era más bajo.

Recompensas por promediar el costo en dólares

Si bien no hay garantías de inversión independientemente de la metodología utilizada, promediar el costo en dólares ofrece una serie de recompensas potenciales y puede encaminar a los inversionistas disciplinados a acumular impresionantes sumas de dinero a lo largo del tiempo.

Fidelity Investments realiza regularmente un recuento de la cantidad de inversores que tienen más de $ 1 millón en cuentas de jubilación con Fidelity. Y su censo más reciente en febrero de 2020 mostró alrededor de 441,000 de esos millonarios. Si bien la situación es ligeramente diferente para todos, invertir en un plan 401 (k) implica promediar el costo en dólares. La capacidad de acumular este tipo de dinero requiere tiempo y perseverancia.

El principal beneficio de promediar el costo en dólares es la facilidad con la que los inversores de todos los niveles y fondos pueden utilizar la estrategia. No es un hacerse rico rápidoPromediar el costo en dólares puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo para los inversionistas que tienen la disciplina para cumplirla.

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