Prepare sus finanzas personales

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El mundo no estaba preparado para 2020: un nuevo virus se extendió rápidamente por todo el mundo, lo que obligó a los países a cerrar fronteras en un intento por detener la pandemia global. El cierre de empresas, junto con la lenta reapertura y el cambio de formas de trabajo, dejó a millones de personas desempleadas. A mediados de mayo, más de 100.000 pequeñas empresas cerraron definitivamente. A fines de julio, casi 30 millones de estadounidenses estaban desempleados.

Y aún no ha terminado.

La pandemia sumió a Estados Unidos en una recesión económica, según la Oficina Nacional de Investigación Económica. La última vez que el país vio cifras tan difíciles fue durante la Gran Recesión en 2007 y fue más de un año y medio. Si aún no se ha preparado para una recesión que podría durar aún más, ahora es el momento de hacerlo.

¿Qué es una recesión?

Una recesión es un momento de recesión económica temporal y significativa. Durante este tiempo se reduce la actividad comercial e industrial. Los mercados de valores están cayendo. Aumenta el desempleo. Y el mercado inmobiliario se está desacelerando.

Después de la gran recesión que comenzó en 2007 y terminó en 2009, La economía tardó dos años más en recuperarseDicho esto, los efectos reales de la recesión duraron casi cinco años.

Lo que es único en esta recesión es que No está vinculado a razones comerciales y económicas, está vinculado a una pandemia. Los economistas no están seguros del futuro, pero lo que sí saben son las similitudes entre las recesiones pasadas. Esto incluye la caída del valor de los salarios, que no puede seguir el ritmo de la inflación más alta. Las tasas de interés llevan a los consumidores a gastar menos. Mientras tanto, los bienes raíces, las acciones y otras inversiones se están depreciando. Cuando el gasto baja, las empresas hacen sus propios recortes para mantenerse al día. Esto conduce a más pérdidas de puestos de trabajo.

¿Suena como un desastre? Seguro que lo es.

¿Pueden sus finanzas soportar una montaña rusa de incertidumbre de cinco años? Cómo prepararse para una recesión.

Cómo preparar sus finanzas personales para una recesión

Idealmente, sus finanzas e inversiones fueron sólidas desde el comienzo de COVID-19. Sin embargo, desde entonces, muchas personas han visto recortes drásticos en 401 (k), acciones y otras inversiones. Si bien puede contactar a un asesor financiero a través de plataformas como paladín Registro y obtenga asesoramiento profesional, Hay formas de prepararse y sobrellevar mejor los altibajos mientras maniobra en este viaje inexplorado.

1. Pague las deudas

culpaSi bien es importante gastar menos durante una recesión, es muy importante importante pagar todas las deudas Ahora lo ha hecho. Si paga altas tasas de interés, pondrá a prueba sus preciados ingresos, que deben mantenerse durante ese tiempo.

Empiece a pagar las deudas de las tarjetas de crédito, ya que tienen las tasas de interés más altas. Luego, se enfoca en préstamos para automóviles, préstamos con garantía hipotecaria y otras deudas que se pueden pagar rápidamente. Consolide su deuda en un préstamo o tarjeta de crédito a bajo interés con un porcentaje de introducción anual del 0%. De esa manera, está poniendo su dinero en deudas, no en intereses.

2. Aumente sus ahorros

Incrementa tus ahorrosA medida que sus deudas disminuyen, use ese dinero extra para aumentar sus ahorros.

  • Fondo de emergencia - Los expertos financieros dicen que debería tener uno Fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención. Si no tiene uno, trabaje en construir uno. Cuando golpeó la Gran Recesión, siete millones de personas estuvieron desempleadas durante más de seis meses.
  • Abrir una cuenta de ahorros - Aunque la tasa de interés de la deuda es más alta que el interés de los ahorros, es una buena idea ahorrar dinero antes de que desaparezca la deuda. De esta manera, no tiene que depender de las tarjetas de crédito para administrar sus gastos. Recomendamos abrir una cuenta de ahorros con un alto rendimiento para darle la mejor ventaja para almacenar dinero.
  • Ajetreo lateral - Considere encontrar uno Exageración lateral y ponga ese dinero extra para usar en sus ahorros. Incluso si se siente seguro en su trabajo, el dinero extra lo ayudará a sentirse más seguro durante la recesión.

3. Presupueste y viva dentro de sus posibilidades

Invierta cuando no tenga ahorros para la jubilaciónA estas alturas, debe estar familiarizado con la regla 50-30-20: no más del 50% de sus ingresos deben destinarse a sus hogares, servicios públicos y comestibles (lo esencial). Al menos el 20% de sus ingresos debe destinarse a ahorros y no más del 30% de sus ingresos deben ser gastos discrecionales.

Si no ha creado uno presupuesto, hazlo ahora. Puede utilizar servicios como YNAB y Capital personal para que te quedes con eso!

4. Reduzca los gastos

Cómo transferir su cuenta de ahorrosLo más importante durante una recesión es ahorrar dinero. Al revisar sus gastos, vea dónde puede ahorrar. Es probable que ya haya recortado sus gastos de entretenimiento y viajes debido a las restricciones de COVID-19. Pero tal vez coma más o le envíen comida con regularidad. Y si Amazon y UPS permanecen junto a su puerta, encontrará formas de reducir esos costos. Luego, ponga ese dinero en sus ahorros y reducción de deuda.

Si obtiene bonificaciones o controles de estímulo, los guarda y se ahorra el tratamiento para tiempos mejores.

5. Céntrese en el largo plazo y diversifique

activos financierosMuchos inversores entran en pánico cuando el mercado comienza a caer. Los precios de las acciones cayeron al comienzo de la pandemia de COVID-19. Esto llevó a muchos inversores a tomar la emotiva decisión de rescatar, abandonar los fondos de pensiones y preocuparse por la recesión.

Sin embargo, los inversores experimentados saben que cuando los precios bajan, es hora de comprar acciones.. El mercado inestable puede ser preocupante, pero manténgase firme. El mercado mejoró en el verano.

Compre mientras las acciones sean baratasBusque empresas de larga duración y que hayan resistido recesiones pasadas. Estas empresas tienden a tener un modelo de negocio estable y saldrán de la espiral descendente con la que las empresas más nuevas pueden tener dificultades. Cautiverio son buenas decisiones en el momento ya que son invertir en oro y plata.

Puede que te sorprendas Recomendamos inmuebles Si el país se encuentra en una recesión económica pero los valores de las propiedades están cayendo, los inversores a largo plazo pueden beneficiarse de la compra de propiedades que se recuperarán con la economía y darán frutos en los próximos años.

¡La clave para invertir durante este tiempo es la diversificación! Invierta en una amplia variedad de activos para capear esta tormenta económica.

6. Comprenda su tolerancia

Asesor financieroIncluso cuando se hayan implementado todos estos pasos, hable con un planificador financiero certificado o un proveedor de servicios de planificación como Diversidad podría ser una buena idea. Un planificador financiero lo ayudará a encontrar oportunidades de ahorro perdidas e identificar áreas en las que puede ahorrar. Y lo ayudarán a comprender cuánto riesgo puede afrontar actualmente, especialmente al diversificar su cartera.

Para algunas personas, tiene sentido comprar acciones. Pero otros podrían conservar sus ahorros. UNO Asesor financiero le ayuda a determinar qué estrategia financiera es mejor para usted.

7. Invierte en ti mismo

Ajetreo lateralA medida que aumenta la tasa de desempleo, no olvide invertir en usted mismo para continuar desarrollando sus habilidades y capacitación. Toma cursos adicionales y haz crecer tu currículum. Esto le da una ventaja sobre la competencia.

Si aún no se ha graduado de la universidad, debería estar trabajando en uno. los Fideicomisos benéficos PEW encontró que los adultos con títulos asociados tenían un 16% más de probabilidades de estar empleados que los graduados de la escuela secundaria. Y aquellos con títulos de licenciatura tienen un 25% más de probabilidades de tener un trabajo. El mismo estudio encontró que las pérdidas de empleo de los graduados de la escuela secundaria durante una recesión fueron el doble que las de los graduados universitarios.

Y aunque algunas empresas se toman vacaciones o despiden empleados, las empresas siguen prosperando y buscando nuevos empleados. Conseguir un trabajo mejor remunerado puede aumentar sus ahorros y su jubilación. Así que sigue buscando nuevas oportunidades.

Prepárate siempre para lo inesperado

Como dice el refrán, las únicas certezas en la vida son la muerte y los impuestos. Nadie podría haber visto venir el COVID-19, pero cuando golpea una recesión, generalmente ocurre de forma inesperada.

En noviembre de 2019, antes de COVID, una encuesta de casi 2.800 estadounidenses encontró que el 65% pensaba que era probable que ocurriera una recesión en el próximo año. Sin embargo, una encuesta similar realizada solo un mes antes encontró que dos de cada cinco personas no estaban preparadas para una recesión.

Puede que llegue la comprensión de una recesión, pero si no se prepara para una, es como saber que el invierno trae nieve y no tiene pala ni botas.

Sobrevivir a una recesión depende de qué tan bien se prepare para una recesión. Estos pasos para prepararse para una recesión deben tomarse en cualquier momento para que siempre esté listo para enfrentar lo inesperado.

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