Soy un "solitario" de clase media alta que está en la "recta final de mi vida". ¿Quién concederá mis últimos deseos?

Soy un "solitario" de clase media alta que está en la "recta final de mi vida". ¿Quién concederá mis últimos deseos?

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Estoy entrando en la recta final de mi vida. Soy un solitario sin parientes cercanos y algunos amigos, pero ninguno realmente cercano. Tengo que nombrar albacea y necesito un profesional.

¿Puede dirigirme a recursos o publicaciones que puedan ayudarme? Como antecedentes, soy de clase media alta sólida y cómodo; ciertamente no rico.

Gracias por cualquier orientación o pensamiento.

PF

Ver: Estoy jubilado, mi esposa no lo está. ¿Cómo vamos a pagar nuestra hipoteca de $ 60,000 antes de que ella se jubile?

Estimado PF,

Gracias por tu pregunta. Elegir a la persona adecuada para administrar su patrimonio es una parte importante de la planificación de dónde y con quién dejar su patrimonio. Así que es genial que lo estés pensando.

Un albacea tiene que ser alguien en quien confíe, y hay varias formas en las que puede determinar a quién termina usando para ese rol. Menciona que no tiene parientes cercanos y algunos amigos, pero ¿hay alguien en este grupo con quien se sentiría cómodo si lograra administrar sus planes cuando no estuviera? De lo contrario, puede cambiar a un profesional o institución para el trabajo.

"Especialmente cuando no hay parientes cercanos, hay que tener cuidado con quién desempeña estos roles críticos", dijo Marianela Collado, directora general y asesora financiera senior de Tobias Financial.

Hay varios tipos de profesionales que pueden actuar como albaceas de su patrimonio. Los bancos, las compañías fiduciarias y los abogados de bienes raíces podrían hacer el trabajo, dijeron los asesores. Incluso los asesores financieros y los auditores podrían actuar como ejecutores. "Si puede confiar en el asesor para administrar su dinero, también debería poder confiarles la responsabilidad de actuar como administrador del patrimonio", dijo Michael Simmons, director de planificación financiera de Transitions Wealth Management. "Lo mismo ocurre con cualquier otro asesor de confianza con el que alguien pueda trabajar, como un banquero, un contador público autorizado o un abogado de planificación patrimonial".

Hay cuatro cualidades clave a considerar al elegir un albacea, dijo Robert Pyle, fundador de Diversified Asset Management. Esa persona u organización debe ser: alguien en quien pueda confiar y que sepa que está dispuesto a hacer el trabajo; ¿Quién comprende sus deseos y los implementará? quién "estará allí para hacer el trabajo"; y quién goza de buena salud financiera.

"Su albacea es el director ejecutivo de su patrimonio", dijo Pyle. “El rol de este albacea puede significar manejar todo, desde la distribución de activos hasta los herederos, hasta garantizar que se paguen los impuestos adeudados. En otras palabras, su albacea es un actor clave en su equipo de planificación patrimonial. Por lo tanto, la elección de la persona no debe tomarse a la ligera. "

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Es posible que los asesores financieros no puedan brindar asesoramiento legal, pero pueden guiar a los clientes a través de conceptos clave y tomar decisiones específicas, dijo Brett Holmes, asesor financiero de la firma financiera Berman McAleer. También puede evitar que se produzca un error, como: B. elegir a la persona equivocada para cumplir sus deseos finales. Las consecuencias de que la persona equivocada acepte el trabajo pueden ser nefastas. "Algunos ejemplos son elegir a un albacea incompetente o elegir a alguien demasiado emocional para manejar el patrimonio y alargarlo durante años antes de actuar", dijo.

Y el papel de albacea, especialmente cuando esa persona está presente, puede ser emocionalmente abrumador, dijo Ben Simiskey, director de gestión de activos de Stegent Equity Advisors, quien también actúa como albacea en dos propiedades: la de su padre y la de su madre. Dijiste que no tenías parientes cercanos para elegir, pero es posible que otros lectores quieran considerar las responsabilidades que asignan a sus seres queridos.

"Al nombrar albacea a alguien muy cercano a usted, le está pidiendo que realice múltiples tareas en lo que puede ser lo más difícil de sus vidas", dijo. "En lugar de poder concentrarse en el dolor, el procesamiento y la curación, también tienen que equilibrar las grandes obligaciones legales y financieras y potencialmente convertirse en el 'chico malo' o el saco de boxeo para otros miembros de la familia y herederos".

Simiskey dijo que siempre ha contratado a alguien cercano como albacea, pero esa experiencia lo hizo cambiar de perspectiva y ahora recomienda que los clientes y otras personas consideren a alguien fuera del círculo familiar. "Quieres a alguien dispuesto a servir y dedicar el tiempo necesario para llevar a cabo sus funciones como albacea", dijo. "Necesitamos considerar el impacto total de nuestra muerte en los más cercanos a nosotros y si la carga de servir como albacea es perjudicial para su bienestar emocional o espiritual".

Sin embargo, fuera de un albacea, existen otras formas de llevar sus activos a donde desea que estén. "El albacea controla la administración de su patrimonio, pero muchos clientes prefieren minimizar la parte de su patrimonio que pasa por el proceso de sucesión", dijo Christopher White, vicepresidente de fideicomisos y planificación financiera de Peoples Bank. "En la situación de este individuo, es posible que desee la mayor parte de su patrimonio fuera de los procedimientos de sucesión, lo que puede reducir significativamente (o incluso eliminar sustancialmente) la importancia de un albacea como parte de su plan patrimonial". Los otros beneficios para evitar la herencia incluyen privacidad, menores costos administrativos y transferencias de activos más rápidas, dijo White.

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Nombra y nombra a los beneficiarios de tu patrimonio, dijo Leslie Beck, propietaria y cliente de Compass Wealth Management. Designe beneficiarios en cuentas de inversión, pólizas de seguro de vida, cuentas corrientes y de ahorro, y otros activos que reducirían lo que pasa de su patrimonio a través del patrimonio, dijo. Si ya nombró beneficiarios para algo, ahora es un buen momento para verificar que todo esté actualizado; de lo contrario, alguien que conozca sin intención para obtener su riqueza aún puede obtenerla.

También puede registrar la propiedad con un fideicomiso y agregar una disposición de "transferencia en caso de muerte" o "pago en caso de muerte" para que esos artículos vayan a un beneficiario, dijo White. "Si bien un cliente debe tener un testamento válido para nombrar a un albacea (y probablemente un sucesor si la persona principal no puede o no quiere servir, la planificación patrimonial adecuada puede minimizar significativamente la importancia de esa función", dijo el agente inmobiliario. tienen términos diferentes - por ejemplo, las cuentas bancarias usan el término "pagadero al fallecimiento", mientras que las cuentas de corretaje usan "transferencia al fallecimiento", dijo Mark Ziety, director ejecutivo de WisMed Financial. "Transferencia al certificado de defunción" se usaría para bienes raíces.

También es importante a quién le quiere dar una herencia. Por ejemplo, si desea donar dinero a una organización benéfica, puede utilizar una fundación residual de beneficencia que le proporcionará una fuente de ingresos durante su jubilación y donará el resto a una organización benéfica después de su muerte. La organización benéfica también puede actuar como fideicomisario en este escenario, como lo haría un albacea, dijo Ziety.

La planificación patrimonial debe ser integral y gran parte de ella requiere papeleo: testamentos, nombres de beneficiarios, fideicomisos y documentos que determinan cómo se deben manejar sus asuntos si queda incapacitado (por ejemplo, en la forma de un poder notarial permanente o un representante en el Cuidado de la salud)). Sin un plan patrimonial, el gobierno y los tribunales decidirán qué sucede con sus cosas, dijo Belle Schneider, asesora financiera de VLP Financial Advisors. "La planificación patrimonial se trata realmente de ayudar a las personas que le importan, no solo a usted mismo", dijo.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Envíanos un email a HelpMeRetire@marketwatch.com

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